Los reguladores financieros de Illinois han ordenado a una empresa de alivio de la deuda estudiantil que devuelva 47.929,44 dólares a los prestatarios y han propuesto otros 79.585,59 dólares en concepto de restitución a una segunda empresa, lo que pone en riesgo casi 128.000 dólares en reembolsos de los consumidores.
La medida estatal, anunciada el 17 de septiembre por el Departamento de Regulación Financiera y Profesional de Illinois, está dirigida a Consulting Cafe LLC, que opera bajo el nombre de Smartfile Services, y a Capital Core Advisors LLC. El departamento afirma que ambas empresas ofrecían servicios de alivio de la deuda estudiantil sin la licencia requerida por la ley de Illinois.
Una de las órdenes está resuelta; la otra sigue siendo condicional
El 31 de agosto, Consulting Cafe firmó un acuerdo con el IDFPR (Departamento de Regulación Profesional y Financiera de Illinois). La empresa debe dejar de prestar servicios de alivio de deudas de préstamos estudiantiles en Illinois, pagar una indemnización total de 47.929,44 dólares a los clientes afectados y abonar una multa de 50.000 dólares al departamento.
El caso de Capital Core se encuentra en una etapa procesal diferente. El IDFPR emitió una orden de cese y desistimiento, restitución y multa el 10 de septiembre. Si dicha orden se vuelve definitiva, la empresa tendría que devolver $79,585.59 a los consumidores de Illinois, pagar una multa de $318,000 y cesar su actividad sin licencia. La ejecución de la orden queda suspendida si la empresa solicita una audiencia dentro de los 10 días posteriores a la notificación, por lo que dichos montos aún no deben considerarse como un cobro definitivo. Un informe local detalló por separado las dos acciones y la contingencia de la audiencia.
En conjunto, los casos conllevan 127.515,03 dólares en restitución ordenada o propuesta y 368.000 dólares en multas. La distinción es importante: los términos de Smartfile forman parte de una orden de consentimiento, mientras que los requisitos de Capital Core dependen de que la orden administrativa sea definitiva.
Por qué es importante el requisito de la licencia
Illinois regula a los proveedores de liquidación de deudas bajo la Ley de Protección al Consumidor de Liquidación de Deudas. El Departamento de Regulación Financiera y Comercial de Illinois (IDFPR) indica que la obtención de la licencia conlleva requisitos de examen e informes, una fianza que puede ayudar a cubrir las infracciones, un análisis financiero individualizado antes de firmar un contrato, una determinación de idoneidad y límites sobre cuándo y cuánto puede cobrar un proveedor.
Estas protecciones son especialmente relevantes porque los prestatarios ya pueden consultar directamente las opciones de reembolso federales. La guía de reembolso . enumera los planes estándar, escalonados, extendidos y basados en los ingresos disponibles a través del sistema federal de préstamos. Por lo tanto, la promesa de una empresa privada de reducir un pago no constituye, por sí sola, prueba de que ofrezca un beneficio gubernamental exclusivo.
Qué pueden comprobar los prestatarios
El IDFPR recomienda a los consumidores verificar la licencia de un proveedor en Illinois antes de compartir información personal o financiera. El departamento identifica varias señales de alerta: solicitudes de poder notarial, tácticas de venta agresivas, afirmaciones de tener vínculos con una agencia gubernamental y promesas de eliminar o resolver rápidamente la deuda estudiantil.
Los prestatarios que consideren haber sido afectados pueden usar el portal en línea del IDFPR para verificar una licencia o presentar una queja. Los contratos, la correspondencia y los registros de pago pueden ayudar a los reguladores a evaluar una queja. La agencia no ha especificado en su comunicado cuántos consumidores están cubiertos por el monto de la restitución ni cuándo se distribuirán los pagos derivados de la orden de consentimiento finalizada.
