Arkansas se ha sumado a un acuerdo interestatal que obliga a Credit Acceptance Corporation a proporcionar cientos de millones de dólares en alivio de deuda y pagos en efectivo ante las acusaciones de que la entidad financiera especializada en préstamos para automóviles de alto riesgo indujo a prestatarios financieramente vulnerables a contraer préstamos impagables. La oficina del fiscal general Tim Griffin anunció la participación de Arkansas en el acuerdo de 694 millones de dólares el 17 de septiembre.
El acuerdo va más allá de un pago único. Credit Acceptance condonará más de 630 millones de dólares en saldos pendientes de más de 55 000 prestatarios en todo el país, destinará 60 millones de dólares a un fondo de compensación para otros consumidores afectados y pagará 15,5 millones de dólares a las jurisdicciones participantes, según la coalición estatal. Se espera que los prestatarios de Arkansas que cumplan los requisitos reciban la compensación a través del administrador del acuerdo, en lugar de tener que presentar una nueva demanda individualmente.
Los reguladores alegaron que Credit Acceptance colaboró con los concesionarios para otorgar préstamos a prestatarios con historiales crediticios bajos o limitados, con costos que no podían afrontar. La coalición afirmó que el préstamo promedio examinado tenía una tasa de interés anual superior al 38%, mientras que algunos superaban el 100%. También alegó que se vendieron a los consumidores contratos de servicio, seguros y otros complementos que no necesitaban o que no comprendían que habían adquirido. Casi la mitad de los clientes afectados sufrieron la incautación de su vehículo durante la vigencia del préstamo, según la coalición.
La empresa no admitió haber cometido irregularidades. En su comunicado, Credit Acceptance afirmó que los acuerdos extrajudiciales resuelven el litigio iniciado en 2023 y una investigación interestatal que comenzó en 2020. El director ejecutivo, Vinayak Hegde, calificó los términos de constructivos y acordes con las expectativas regulatorias, y la empresa indicó que el acuerdo no requeriría cargos adicionales a los montos ya acumulados.
Para los consumidores de Arkansas, el efecto práctico depende de si su cuenta cumple con los requisitos del acuerdo. La compañía debe condonar todos los saldos pendientes a ciertos clientes. Por otra parte, los prestatarios cuyos vehículos fueron embargados poco después de obtener préstamos que cumplen con los requisitos pueden recibir una compensación en efectivo. Los fiscales generales participantes administrarán dicho fondo, y los consumidores deben tener cuidado con quienes exijan un pago por adelantado para obtener los beneficios del acuerdo.
La sentencia también modifica la forma en que debe operar la entidad crediticia. Credit Acceptance debe emitir avisos anticipados cuando un préstamo presente un riesgo históricamente alto de impago. Si los prestatarios considerados de alto riesgo incumplen sus pagos en un plazo de 12 o 18 meses y sus vehículos son embargados, la empresa debe condonar el 95 % de la deuda restante y no puede demandar ni revender el saldo. Asimismo, debe contactar a los compradores fuera del concesionario para informarles sobre los productos adicionales y explicarles cómo cancelarlos sin perder el vehículo.
El acuerdo cierra un caso presentado originalmente por Nueva York y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). La CFPB se retiró en 2025, mientras que los funcionarios estatales continuaron con el litigio. Reuters informó que el acuerdo final abarca 40 estados y el Distrito de Columbia. La participación de Arkansas brinda a los residentes afectados acceso a la misma estructura de alivio de deuda y a futuras garantías crediticias.
