El Departamento del Tesoro de Estados Unidos impuso el martes multas por más de 1.210 millones de dólares al Bank of America después de que el segundo banco más grande del país admitiera haber violado deliberadamente la ley federal contra el lavado de dinero y no haber informado sobre más de 5.000 millones de dólares en transacciones sospechosas.
La acción coordinada incluye una multa de 1.200 millones de dólares impuesta por la Red de Control de Delitos Financieros (FCEN), que incluye una evaluación de 750 millones de dólares de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), además de un acuerdo de sanciones de 11,6 millones de dólares. El Departamento del Tesoro calificó este paquete como la tercera multa más grande de su historia y la mayor impuesta por la OCC. El comunicado del Tesoro indicó que más de 1.000 millones de dólares de la actividad no declarada implicaban riesgos para la seguridad nacional u otros riesgos prioritarios de financiación ilícita; la Associated Press confirmó de forma independiente la cuantía y la clasificación histórica de las multas.
La admisión de Bank of America se refiere a la resolución de la Ley de Secreto Bancario con FinCEN. El caso de sanciones independiente se refiere a 475 presuntas infracciones que la Oficina de Control de Activos Extranjeros clasificó como no graves y que, en su mayoría, no fueron divulgadas voluntariamente. Esta distinción es importante: los reguladores documentaron fallas de control graves y persistentes, pero las órdenes públicas no acusan al banco de cometer los delitos subyacentes de narcotráfico, fraude o evasión de sanciones que sus sistemas debían detectar.
Los reguladores afirman que las advertencias quedaron sin respuesta
Según FinCEN, Bank of America no mantuvo un programa de prevención del lavado de dinero que cumpliera con la normativa, no realizó la debida diligencia requerida en las cuentas corresponsales de instituciones financieras extranjeras ni presentó los informes de actividades sospechosas obligatorios. La agencia indicó que el banco permitió que las alertas permanecieran sin investigar durante largos períodos y dependió en gran medida de las consultas de las fuerzas del orden y de las derivaciones de otras instituciones financieras en lugar de utilizar sus propios controles automatizados.
La OCC llegó a una conclusión similar. En su comunicado, señaló que el sistema de monitoreo del banco no revisó adecuadamente transacciones por valor de billones de dólares, lo que generó un gran número de informes tardíos que involucraban miles de millones de dólares. Los reguladores indicaron que el personal clave de cumplimiento carecía de la capacitación adecuada y que las auditorías internas no detectaron los problemas que los inspectores descubrieron posteriormente.
Los hallazgos son especialmente importantes porque el banco ya operaba bajo una orden de cese y desistimiento emitida en diciembre de 2024. El Departamento del Tesoro afirmó que, más de un año después, Bank of America aún no había completado muchas de las mejoras requeridas y seguía sin detectar actividades sospechosas que deberían haber sido reportadas a los investigadores.
Los riesgos para la seguridad nacional fueron el motivo del caso
El Tesoro indicó que las transacciones no declaradas incluían indicadores asociados con redes chinas de lavado de dinero, fraude y posible lavado de dinero a través del comercio, vinculado a la frontera suroeste. Los reguladores también señalaron irregularidades relacionadas con posibles ganancias del narcotráfico. Estos son indicadores identificados en el historial de transacciones del banco, no conclusiones que indiquen que cada pago señalado fuera delictivo.
La resolución sobre sanciones abarcó pagos procesados a través de bancos bloqueados, transacciones que involucraban a personas designadas y cuentas comerciales vinculadas a entidades bloqueadas. El acuerdo de la OFAC indicó que errores técnicos, alertas mal calibradas, retrasos en la actualización de las listas de vigilancia y errores humanos permitieron que se produjeran infracciones por valor de millones de dólares relacionadas con programas dirigidos a Rusia, Bielorrusia, Irán, Birmania, Somalia, el narcotráfico y el terrorismo global.
Según Barron’s, Bank of America ya ha destinado una cantidad considerable de personal y recursos a las labores de subsanación. Las acciones del banco cayeron alrededor de un 2 % en las operaciones posteriores al cierre tras el anuncio, una reacción del mercado que indica un coste inmediato para los inversores, pero que por sí sola no establece un impacto financiero duradero.
¿Qué sucede después?
La sanción económica es solo una parte de la resolución. Un acuerdo de conciliación exige una revisión independiente de las transacciones sospechosas que pasaron desapercibidas, seguida de la notificación a FinCEN cuando sea necesario. El banco también debe someterse a revisiones externas de su sistema de monitoreo de transacciones, la debida diligencia de sus clientes, las cuentas de corresponsales extranjeros y la gobernanza de datos que respalda dichos sistemas.
Ese análisis determinará si la medida coercitiva produce cambios duraderos. Los registros demuestran que Bank of America admitió infracciones de las normas federales y que los reguladores detectaron deficiencias sin resolver durante años. Sin embargo, aún no se sabe cuántas transacciones adicionales se descubrirán durante la revisión, si alguna dará lugar a procesos penales o con qué rapidez el banco podrá cumplir con los nuevos requisitos de supervisión.
